Su puntaje de crédito juega un papel muy importante en su vida y en las decisiones que otras personas como los bancos, empleadores, y otros tomarán con usted. Es extremadamente importante entender sus reportes de crédito y cómo se determina su puntaje de crédito. Al entender todos los componentes de su puntaje usted podrá implementar acciones para mejorar y mantener su puntaje.
Su reporte de crédito es un récord de su historial de crédito que tiene información personal como su nombre, su dirección, y posiblemente información sobre su trabajo. Tiene toda su información sobre su crédito como por ejemplo cuántas tarjetas de crédito tiene, préstamos de carros, préstamos estudiantiles, e hipotecas. Su reporte también contiene información sobre su récord publico como, información sobre decisiones judiciales en contra de usted, impuestos, o si se ha declarado en quiebra. El último componente de su reporte es una lista con todas las consultas a su crédito por ejemplo si aplico en un banco para una nueva tarjeta de crédito. Su reporte de crédito es importante para que compañías evalúen cómo maneja sus responsabilidades financieras. Prestadores utilizan toda esta información para decidir si le darán un préstamo y el interés que le darán al igual las compañías de aseguranza lo utilizan para determinar si le darán a seguranza y la cantidad que usted pagará. Los propietarios también utilizan los reportes para determinar si le rentaran un departamento. Como puede ver es muy importante para usted y para otras instituciones.
Hay tres agencias principales de crédito- Equifax, Experian, y TransUnion. Usted puede obtener su puntaje de crédito gratis una vez al año de cada agencia de crédito. Esto significa que si quiere puede obtener un reporte cada cuatro meses. Su puntaje de crédito es un número que refleja la información en su reporte de crédito. Típicamente su puntaje está basado en una escala de 300 a 850. Lo que esto representa es que mientras más alta esté la puntuación, lo menor que es el riesgo prestarle a usted. Mantener o obtener un puntaje perfecto es poco realista y no lo necesita. Típicamente al tener 720 es suficiente para que pueda obtener las mejores ofertas e intereses entre otras cosas.
Su puntaje de crédito incluye seis cosas importantes, estas son las cosas que lo afectan:
- La cantidad y el tipo de cuentas que tenga (ej. tarjetas de crédito y préstamos de carro)
- Su puntualidad en los pagos de sus cuentas
- Que cantidad de todo su crédito disponible está usando
- Acciones judiciales contra usted
- La cantidad de deudas pendientes
- Y la edad de sus cuentas
Algunos consejos para la mejor utilización posible de su crédito y su uso de crédito son que no necesita tener diez tarjetas de crédito para tener buen crédito. Simplemente tenga las cuentas que en verdad usa. Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o algún préstamo es el primer paso para comenzar a trabajar en su crédito. Tener una o dos tarjetas es suficiente para mejorar o afectar su puntaje de crédito. Lo más importante es mantener sus balances bajos y pagar sus cuentas a tiempo. Un buen punto de referencia es que su tasa de utilización de crédito no debe ser mas de 30% de todo su crédito disponible. Idealmente no debería de ser mas de 10%. Si usted esta usando la mayoría de su crédito trate de hablar con sus acreedores sobre un aumento a su límite de crédito, para que aparente como si esta usando una porción más pequeña de su crédito. Pero con esto hay que tener cuidado porque el tener más crédito, no significa que debe gastar más dinero. Una buena opción es pagar mas de una vez al mes, especialmente cuando su balance es más grande así en su reporte no se mira como que tiene muchas deudas. Un mito muy común es que si usted paga su cuenta en totalidad a cada mes no ayuda a su crédito y por eso algunas personas no pagan todo su balance y lo recorren al próximo mes. El hacer solamente el pago mínimo cada mes no es suficiente y más si lleva una cuenta con un balance muy alto. Usted puede pagar sus balances completos y de cualquier manera construir buen crédito.
